El emprendedor chileno que ha captado US$20 M en préstamos a PYMES

RedCapital fue escogida como la mejor startup de Chile en la competencia global de startups en mercados emergentes Seedstars World.

Gustavo Garib trabajó por más de 20 años dirigiendo operaciones en grandes corporaciones pero siempre quiso tener su negocio propio. Y como en Chile la mayoría de empresas son PYMES -al igual que en América Latina- y no son una prioridad para el sector bancario tradicional, ahí encontró una oportunidad para emprender con RedCapital.

Esta fintech fue escogida como la mejor de Chile en la competencia global de startups en mercados emergentes Seedstars World, que el próximo 8 de diciembre reunirá a las mejores de la región en el Latam Summit en Ciudad de México.

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RedCapital es un emprendimiento que con tres años de vida ha logrado seducir a inversionistas para “salvarle la vida” a más de 100 PYMES chilenas. Ahora el objetivo apunta a apoyar a pequeñas y medianas empresas en diferentes países de la región. 

¿Cuál fue la motivación para construir una plataforma de crowdfunding para PYMES?

“Siempre tuve ganas de hacer algún negocio propio. Trabajé mucho en innovación e hice varios negocios pero ninguno me motivaba a dejar mi trabajo. Con Felipe Zanberk (CCO) siempre habíamos pensado en hacer algún negocio juntos y vimos el impacto que estaba generando el crowdfunding en Estados Unidos y Europa, y ahí nació la idea de adaptar algo a la realidad chilena. Felipe ya tenía experiencia financiando PYMES y eso nos hizo irnos hacia ese lado”.

¿Qué es lo atractivo de estas empresas?

“Tienen buenas garantías (por un lado está la factura, el responsable de pago es el cliente de la pyme y en otros casos tienen su empresa, su oficina, su casa, que pueden dejar como garantía para respaldar la operación) y es un segmento que no es muy bien atendido por la banca tradicional porque terminan con instituciones financieras que les cobran tasas muy altas. Así que vimos un mercado muy atractivo”.

Felipe Zanberk Walter, Gustavo Ananía Garib y Raúl Mellis Ibaceta, el equipo de RedCapital.

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Ok, ¿qué tan atractivo?

“Hoy en día en Chile, Perú y Colombia se mueven más de US$4.000 millones al mes en préstamos a este segmento a través de instituciones no bancarias”.

“Lo que queremos es que a los inversionistas les vaya bien, si están felices van a confiar en la plataforma y van a poder financiar a más PYMES”.

Si hablamos de números, ¿cuánto dinero le han prestado a las PYMES?

“En monto de préstamos este mes vamos a llegar a los US$20 millones, un poco más de US$2 millones al mes. Hemos prestado a más de 100 empresas, entre empresas de factoring que nos pasan facturas para que publiquemos en la plataforma, así como empresas que necesitan crédito por una vez o de crédito a largo plazo que tomaron antes y está pagando cuotas mensuales”.

Si yo tengo una pyme y necesito dinero, ¿cómo hago para que RedCapital me ayude?

“Tú generas la solicitud por la plataforma, ahí te pedimos los documentos necesarios para hacer un buen análisis. Estamos conectados con varias instituciones, como el recaudador de impuestos, que nos dan una visión de la empresa; los proveedores nos dicen si la pyme ha tenido un comportamiento negativo, etc. Luego del filtro de riesgo la operación es publicada en la plataforma y ahí cada inversionista toma la decisión de si invierte o no”.

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Si una pyme tiene algún problema, ¿le niegan que pueda aparecer en la plataforma?

“Esa es la gran diferencia que tenemos con la banca. No se lo negamos de por sí, va a depender de una buena justificación. Nosotros miramos mucho más el futuro de la empresa. La historia nos sirve para tener una base de cómo se compartan los dueños, todos pueden cometer errores, lo importante es que esté bien justificado”.

¿Cuál es la propuesta de RedCapital para los inversionistas?

“Lo que ofrecemos a los inversionistas es analizar esto del riesgo. Y hacemos todo el trámite de cobranza. Si el inversionista tiene US$10 mil o U$20 mil de ahorro puede invertir en este tipo de operaciones que antes era solo para instituciones financieras con mucho capital”.

¿Qué les dicen las pymes?

“Muchas de las pymes nos felicitan, nos dan las gracias porque les abrimos la puertas o les estamos ayudando a reducir sus costos financieros. Para las empresas que no logran conseguir financiamiento, esto es la salvación”.

“Las pymes que ya nos conocen han seguido trabajando con nosotros porque ven que somos la solución para ellas”.

¿Qué diferencia a RedCapital de su competencia?

“Hay competidores en distintos ámbitos de crowdfunding, nosotros fuimos los primeros orientados 100% a pymes, pero la gran diferencia con otras es que hemos tenido cero incobrables hasta la fecha, todos nuestros inversionistas han recibido la inversión de vuelta más la rentabilidad”.

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¿Y los planes de expansión?

“En Perú ya tenemos un socio con el que vamos a trabajar, en Argentina estamos en conversaciones… y también miramos a Colombia y Centroamérica. La idea es conseguir un socio y un inversionista ojalá local que apueste por nosotros para seguir creciendo internacionalmente”.

¿Qué significa haber sido escogidos por Seedstars como la mejor startup de Chile?

“Orgullo, responsabilidad, y un reconocimiento de todo el trabajo que hemos hecho, eso te motiva aún más, ¡vamos que podemos!”.

Si estás interesado en asistir al Seedstars Latam Summit puedes solicitar una invitación escribiendo a latam@seedstars.com.

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